保观 | 聚焦保险创新

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随着社会经济的高速发展，各类型层出不穷的慢性疾病愈发凸显，给整个社会带来诸多健康问题的考验。整个医疗行业也开始从多个角度切入慢性病管理，从而缓解慢性病诊疗的严峻形式。

众所周知，对于慢性疾病的管理及诊疗，如果能通过早筛及时发现其潜在风险并进行干预，可以有效延缓患者认知功能的下降，提高其生活质量。以构建“筛查+干预”闭环的数字疗法俨然已经成为了防治慢性病和缓解慢性病疼痛的有效手段。随着我国数字疗法的商业模式日渐清晰，行业也迎来了发展热潮。

面对各类慢性病带来的挑战和市场机遇，国内也有一些专攻数字疗法方向的公司在进行探索。其中，针对认知症提供数字化筛查和训练干预，并成功实现商业化的公司“博斯腾科技”就给出了很好的解答方案。

近日，我们在直播中针对数字疗法的探索与展望这一主题连线了博斯腾科技业务总监Circle。Circle老师在直播中和我们共同探讨了数字疗法究竟有何特点与优势相关问题，同时对于数字疗法如何与健康险结合，以及怎样提高用户的认知和接受度等问题也提出了非常具有建设性的意见，本文的主要内容也来自该场直播。

备受关注的数字疗法究竟有何特点与优势？

自数字疗法这一医疗科技概念传到国内，立即受到医疗和保险市场高度关注，不少保险公司和数字疗法企业也已经开始尝试数字疗法+保险的产品融合创新。那么，备受青睐的数字疗法究竟有何特点与优势？其与传统物理诊疗方式又有何不同？

首先，数字疗法是由软件程序为核心驱动，以循证医学为基础的干预方案，主要应用领域包括预防疾病、管理疾病、预防改善健康。比如像与大脑休戚相关的一些疾病，很难有特效药去根治，但在传统疗法无法有效干预的情况下，数字疗法可以通过非摄入的方式来作用到患者的一些症状，能做到真实有效的影响。

以失眠病症为例，传统的诊疗方式在于服用安眠药或者褪黑素，而在类似于通过冥想或者听轻音乐等数字疗法方式下，可以对患者进行病情预测和健康管理。因此，数字疗法的核心功能是由软件驱动，服务的对象更聚焦于患者。

其次，数字疗法能够对慢性疾病起到很好预防作用。随着疫情重构人们生活，主动健康理念越来越受到重视和被接受，疾病的早期筛查和预防就愈加重要。如果这一环能用软件来实现预防疾病的效果，也是数字疗法所发挥的重要作用。

最后，数字疗法能够深度参与到后续的医疗管理环节。比如，患者在线下看完医生后会根据医嘱来服用药物，如果后期没有什么太大的问题，是不太会去复查的，但数字疗法可以跟踪解决这方面的问题。以数字软件为媒介，医疗机构可以通过患者每天打卡或做题形式，去收集患者真实情况来做后续的管理。这样的好处在于一方面患者不需要去挤到真实的线下医院里面复查，而是可以通过软件来实现实时了解自身病程情况；另一方面对医院来说，数字疗法可以帮助其解决线下医疗人力看病拥挤问题，从而节省人力时间成本。

另外，在与传统物理诊疗方式对比之下，数字疗法可以从以下两个方向来改善传统医疗中的一些短板：

一是，数字疗法极大地提高了医疗资源效率。传统医疗资源由于没有得到很好的分配和利用，造成了效率的不对等。以海默症为例，传统的早期筛查方式以问卷量表为主，医疗机构根据量表不同得分来做基础性判断，这样的方式效率无疑比较低。

此外，在线下本就紧张的医疗资源环境下，医疗挤兑事件也时有发生，让医疗市场有序管理和合理规划陷入恶性循环。

但如果在数字疗法的软件加持下，患者可以直接在手机上使用，或者在一些流量平台上能对病理有全面的了解，会促使整个医疗资源得到合理分配。

二是，数字疗法提高了医疗的可即性。正如前文所述，数字疗法对医疗市场来说可以大幅度提高医疗资源，解决其面临的医疗资源稀缺性，比如，数字疗法的软件系统不会像医院的重大医疗机械设备一样难以触手可及，大大节省了患者看病成本。而在预防和治疗上，由于数字疗法的载体是软件，其边际成本几乎为零，可以大大增加受众人群，更容易被患者所接受。

数字疗法+保险，或成市场新方向

对于很多家庭而言，慢性疾病的诊疗和预防不仅关系到患者正常生活，更是让这种疾病对整个家庭损耗是不可计量的。那么，博斯腾是如何用数字疗法参与预防认知？又有哪些项目能改善此种情况？

在筛查环节，博斯腾基于传统神经量表，开发了数字化、游戏化的产品，对用户的语音、手势等数据进行识别、收集和分析，进而对其认知能力进行风险划分，采取相应的措施。比如，在针对海默症筛查时，医疗机构可以通过患者玩小游戏的分数高低和过关程度来做数据判别分析，从而辅助诊断。再比如，博斯腾后期推出的语音交互筛查工具，通过与上海六院、华西医院等许多知名医疗机构深度合作，来帮助其在筛查环节能实现高效率作用。

在主动预防环节，博斯腾的早期干预服务包括线上和线下两种形式。线下，患者可以通过博斯腾与知名医院联合成立的数字疗法联合实验室来获取自身更专业实验数据。线上则是和互联网平台、体检机构等渠道合作提供干预训练，这样好处在于患者不用去线下管理中心或医院去打卡，而是通过手机上的小程序在居家情境下用科学指导方式去做相关训练。

而在保险市场方向，博斯腾也和保险做了一些结合，主要从三个方面切入：

（1）作为保险产品中的健康保障权益。一些保险公司正在将慢性疾病相关服务作为面向中老年群体的主打权益之一，博斯腾通过数字化工具做出的监测结果作为核保依据融入到整个保险产品保障权益中去。

（2）提供更深度服务融入到专门服务类保险产品中去。比如，现在有很多保司都在居家养老方向上发力，博斯腾一方面在筛查和预防环节能够实现低成本优势，为实现保险公司节省成本承担载体。一方面通过线上线下联动，更好的在保险产品上服务于用户。

（3）深度参与到保司各类活动中去。在保司举办的线下沙龙和讲座上，博斯腾会做一些线下的普及服务，不断加强用户教育来触达更多目标用户，引起大众更多的关注，激发他们对数字疗法的需求。

普及认知、占领用户心智是打开数字疗法市场增量空间的核心

虽然国内市场不少数字疗法公司有了很多的尝试并取得了部分成果，但相比较于国内，海外的大众对于数字疗法的认可度要更高，这也意味着对于国内数字疗法公司而言，以不同形式来普及认知占领用户心智是打开市场增量空间的核心关键。

Circle老师认为，提高整个社会大众对数字疗法的全面认知的确是一个难点，但国内已经有不少的数字疗法公司一直在探寻摸索阶段。

首先，如今各保司和医疗机构所提供的服务和权益种类繁多，用户对于一些常见的服务都非常熟悉，但是像数字疗法这样比较创新的服务仍比较陌生。这对于数字疗法公司而言，只能跟保司对接，依靠其内部宣讲方式，从宣教和市场教育的方向，对数字疗法可以减少慢性疾病带来的负面影响来讨论，从而达到科教普及的目的。

值得关注的是，数字疗法公司也可以将一些与大脑相关的热点话题相结合，来减少对疾病的定向讨论，从而营造一个轻松愉悦的普及宣讲氛围。

其次，由于数字疗法的软件本身会有很强的娱乐性，并不像传统医疗那样严肃，这对大众的吸引力还是非常强的。比如，有些老人在使用数字疗法软件进行训练干预时，整个诊疗过程方式是像玩游戏闯关一样可以循序渐进的，而并非传统模式下一味吃药来解决，这也使得他们对两种方式的感受有很大的差异。

最后，Circle老师在针对数字疗法与商业保险相结合有哪些难点这一问题上，也给出了比较中肯的看法。

第一，传统商业保险注重权益服务，而数字疗法更关注提高服务的整体使用率。比如，当用户享受数字疗法服务时，用户数量对相关公司的成本不会有太大影响，但对传统保司而言，其提供服务的供应商反而是不希望客户来使用的，因为每使用一次就会产生成本。这对于保司来说，反过来也促使成本攀升，未来会影响到保司在服务上的投入。

第二，数字疗法与商业保险相结合下的产品该如何精确定价。正如前文所述的那样，不管是从疗法上来定义，还是从健康管理中的环节来定义，数字疗法的确是比较新颖的形态，而在商业保险技术的不断更新迭代下，两者相结合下如何进行精算、如何制定定价基础都是未来需要面对的难题。

综合而言，在整个保险和医疗市场迭代创新下，数字疗法的想象空间无疑是巨大的。而且随着数字疗法的不断发展和应用，通过其创新模式来降低患者疾病的发生率和死亡率或许可以成为整个保险医疗市场的重要锚定新方向，值得我们期待。

关键词： 预防疾病 数字疗法 癌症患者